Svobodný třicetiletý MUDr. Koutný bydlí v nájemním bytě v Pardubicích a pracuje v místní nemocnici. Jeho čistý měsíční příjem činí 31 000 Kč. Měsíčně platí nájem 2 800 Kč, 480 Kč za elektřinu, 500 Kč za internet a k tomu měsíčně platí 500 Kč na doplňkové penzijní spoření a 1 000 Kč na stavební spoření. U své banky má poskytnuté povolené přečerpání ve výši 20 000 Kč, které moc nevyužívá, kreditní kartu s limitem 50 000 Kč, kterou využívá pravidelně, a měsíčně proto splácí 1 500 Kč. Dále má od nebankovního poskytovatele úvěr na nákup mobilního telefonu s tím, že splácí 1 000 Kč měsíčně po dobu cca 3 měsíců (zbývá ještě 15 měsíců), a u banky si půjčil peníze na vybavení domácnosti ve výši 250 000 Kč, v tomto případě splácí 5 180 Kč (úroková sazba 8,9 % p.a.) po dobu 1 roku a další 4 roky splácení má ještě před sebou. Pan Koutný Vás oslovil jako svého poradce s tím, že si chce půjčit 150 000 Kč na koupi nějakého staršího vozu a nechce využít leasing.

Případová studie

Jakou maximální měsíční splátku si může MUDr. Koutný dovolit splácet za předpokladu, že veškeré jeho další výdaje činí 6 820 Kč?

S jakým dalším výdajem je minimálně nutné v souvislosti s pořízením vozidla počítat?

Povedlo se Vám pro klienta získat úvěr s úrokovou sazbou 9,9 % p.a., výše úvěru je 150 000 Kč. Na jak dlouhou dobu doporučíte klientovi splácení s tím, aby se nevydal ze všech disponibilních prostředků a současně splatil úvěr co nejdříve?

Po půl roce po poskytnutí úvěru za Vámi pan Koutný přijde s pocitem, že se mu zdají jeho měsíční splátky příliš vysoké, a prosí, zda by s tím nešlo něco udělat. Jak situaci nejvhodněji vyřešíte?

Po uplynutí dalších šesti měsíců Vás pan Koutný osloví s požadavkem na nový úvěr ve výši 100 000 Kč. Finanční prostředky chce použít na nějakou krásnou dovolenou v exotických zemích. U pana Koutného se změnila situace – dostal v nemocnici výpověď a nyní pracuje jako pomocná síla v lékařské ordinaci, čímž se mu snížil čistý příjem na 20 000 Kč měsíčně. Jak budete reagovat?

zobrazit správné odpovědi